Category Archives: koszt kredytu
Umowa kredytowa – jak ją czytać ze zrozumieniem?
Jak przebrnąć przez umowę kredytową i nie zasnąć? Które zapisy są najistotniejsze? Nawet jeśli nic nie jest zapisane drobnym druczkiem tylko wytłuszczoną czcionką 14. lektura umowy kredytowej nie jest łatwa. Dlatego najlepszym rozwiązaniem jest przeczytanie umowy punkt po punkcie razem z doradcą kredytowym. Dobry doradca przełoży tekst umowy na język zrozumiały dla każdego i wyjaśni jak poszczególne zapisy działają w praktyce. Poniżej przekażę kilka wskazówek na co szczególnie zwrócić uwagę na przykładzie umowy o kredyt hipoteczny.
Po pierwsze, sprawdź swoje dane osobowe.
W imieniu, nazwisku, numerze PESEL, adresie nie powinno być błędów, bo może to wstrzymać wypłatę kredytu.
Koniecznie zwróć uwagę na najważniejsze parametry kredytu. Najczęściej zawarte są na początku umowy, często w formie tabeli. Sprawdź całkowitą kwotę udzielonego kredytu. Do kredytu przeznaczonej na sfinansowanie zakupu bądź budowy nieruchomości może być doliczona kwota prowizji albo ubezpieczenia. Sprawdź na jaki czas bank udziela kredytu. Okres kredytowania zapisany jest jako ilość miesięcy albo też data spłaty ostatniej raty.
Stopy procentowe w dół! Co to oznacza dla naszych finansów?
„Rada Polityki Pieniężnej ponownie obniżyła stopy procentowe.”
„Stopy procentowe w Polsce najniższe w historii.”
Podobne komunikaty słyszymy od pewnego czasu. Co to oznacza dla naszych portfeli? Czemu ma służyć? Czy to dobrze, że spadają czy źle? Postaram się wyjaśnić w tym wpisie.
Dlaczego stopy spadają?
Celem spadających stóp procentowych jest rozruszanie gospodarki. Chodzi o to abyśmy wyciągnęli nasze pieniądze leżące na lokatach, na kontach, w skarpetach i tłumnie ruszyli na zakupy. Kupując nowe mieszkania, meble, samochody, ubrania i wszelkie inne dobra konsumpcyjne przyczynimy się do tego, że przedsiębiorcom wzrośnie poziom optymizmu. Skorzystają wówczas z tanich kredytów, zaczną inwestować, zwiększą produkcję i zatrudnią więcej pracowników. Koniec końców wszyscy zapłacą należne podatki, konsumenci – VAT, przedsiębiorcy i zatrudnieni- podatek dochodowy, państwo będzie miało większe wpływy i wszyscy będą szczęśliwi.
To wszystko oczywiście w dużym uproszczeniu. Jak na razie cała ta maszyna nie chce ruszyć. Inflacja jest poniżej zera, aktualnie ok. -0,2%, co oznacza, że ceny spadają, czyli chętnych na zakupy niewielu, bezrobocie utrzymuje się na poziomie ok. 12%, a optymizm przedsiębiorców biorąc pod uwagę wskaźnik PMI nawet delikatnie spadł. Dlaczego? Ilu analityków tyle zapewne teorii, ale nie o tym chciałam pisać.
Jaki wkład własny do kredytu mieszkaniowego?
Od nowego roku wymagany będzie wyższy wkład własny do kredytu na zakup mieszkania.
Zmiana związana jest z rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego wprowadzającą wymóg minimalnego wkładu własnego dla kredytobiorców. Do końca 2014 roku jest to 5%; czyli przy zakupie mieszkania o wartości 250 000 zł wystarczy mieć 5000 zł na wkład własny do kredytu. Już w chwili obecnej niektóre banki wymagają zdecydowanie wyższego niż 5- procentowego wkładu na przykład: ING Bank Sląski, Credit Agricole, BGŻ, BZWBK, BNP Paribas, City Handlowy, BPH.
Powyższa zmiana spowoduje, że dopłata do kredytu otrzymywana w ramach programu Mieszkanie Dla Młodych nie wystarczy na minimalny wkład własny w przypadku singli i małżeństw bez dzieci.
I tak jeśli małżeństwo bezdzietne kupuje 50-metrowe mieszkanie w Białymstoku za cenę 219 000 zł otrzyma dopłatę w wysokości 19 982,50 zł; a wymagany wkład własny do kredytu to 10% wartości nieruchomości czyli 21 900 zł; więc 1917,50 zł będą musieli zapłacić z własnej kieszeni. Pewnym udogodnieniem dla zainteresowanych kredytem MDM jest wprowadzona od niedawna możliwość skredytowania prowizji bankowej lub pakietu ubezpieczeń.